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FICO信用评分之“硬查询

FICO信用评分之“硬查询  您或许听说过一次硬查询可能使您的信用记录受影响…

原标题:FICO信用评分之“硬查询

  您或许听说过一次硬查询可能使您的信用记录受影响。但是您可能并不知道这到底是为什么,到底什么是硬查询?

  理解硬查询如何进行至关重要:通过低息贷款购物可以为您省钱。但是如果您忘了按时还款,很可能会在信用查询时为 您的信用减分,使您之后的借款利率升高。对于类似车贷、房贷这样的大额贷款来说,哪怕信用分只降了一点,都意味着贷款人将支付更高的利率,进而导致您在还 贷期支付更多的利息。所以避免不必要的违约其实是为自己省钱。

  在您查询信用信息时,会标注在贷款人信用报告里。比如说您申请一项汽车贷款,借款方通过Experian征信公 司调用了您的信息记录和FICO分数。“您的信用信息被一家特定公司使用了”这一记录将记录在您的Experian公司报告中,标注了报告的公司名以 及查询的方式。

  在我们谈论硬查询如何工作的细节之前,宏观的判断很重要。除非您真的是一个重度刷卡消费者(不止是一时使用), 硬查询不会对您的信用分造成多大的影响。“建立新的信用账户”占到您FICO信用评分的10%,查询只是这类中的一部分。所以单次查询不会使您的信用分降 低5分以上,但这只是在硬查询时,而且有一些条件。

  另外,这样的一次询价将在您的信用记录上保留两年,但是只有一年内的记录会对您的FICO信用分产生影响,至少现在大部分评分模型是这样设计的。而过久的查询记录早已被忽略。

  硬查询是那些会影响您信用评分的查询行为,他们表明您正在积极地获取信用额度,不管是车贷、抵押、学生贷款还是信用卡贷款。

  恰恰相反,软查询并不是为使用信用卡或贷款购物而发生,不会影响您的信用评分。比如说,如果一个借款人给您发来 一个预授权的信用额度,这样的查询被称为“励”查询,是一种软查询。这时当您查询自己的信用评分时,也会被定义为软查询。类似的,如果您已经持有一张信 用卡或者得到一笔贷款,征信公司将不定期地查询您的账户,而这种查询将不会记录在您的信用报告中。

  做好决定再出手:正在寻找一份按揭贷款,车贷,或是学生贷款?请在两周的时间内完成所有消费。这样的话,所有申请仅算作一次查询。因为大部分信用评分模型会把14到45天内的查询行为统一视为一次(具体时间取决于被使用的是哪种模型)。

  时刻您的信用账户:在您要使用信用消费之前检查一下您的信用报告和信用评分。然后做些功课,申请您最有可能 得到的贷款额。通过免费信用报告卡,您能每月免费查看您的信用分数。在查看期间,我们会根据您的个人信用档案和信用评分为您推荐适 合您的信用卡和贷款项目,您帮助您省钱。

  您阅览您的信用报告时,您会看到一个查询清单,但是您不会看到清单中的公司名字。首先确定这些查询是不是励询 价。如果是,那么您很可能是得到了一个预授权的信用贷款,请不要担心(您可以在网站上预授权)。如果不是这种 情况,那么公司的联系方式一定会显示在清单上,所以您能够联系到他们。如果这些信息没有被提供,可以请信用报告代理商帮您取得。

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